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闪闪金融:切入二手车消费分期 获春泉创投千万元投资

  今日,闪闪金融创始人谭冠宇向猎云网透露,已获得春泉创投千万级人民币天使轮融资,此轮资金主要用于提升销售量,布局全国城市网点及线下收车网络。

  “让用户以租车的体验去买车”这是闪闪金融创始人谭冠宇对产品的表述。闪闪金融想做的是通过建立完善的线下服务网络和以大数据以及线下资源驱动的风控体系帮助用户能够快速通过审核完成贷款买车的体验,为用户购买二手车提供更好的消费分期服务。

  就目前的市场现状而言,二手车金融产品结构依然较为单一,银行系二手车贷款受限于贷款成数,消费金融体系下二手车放款效率较低,而其他的车贷品牌在服务和利率上缺点也非常明显。“传统企业的融资租赁的变现情况并不好,整车资产在变现和流通上都比较优质,个人车贷集中度比较低,流通速度比较快。”

  从2013年-2016年,二手车每年的增长量在10%-20%,行业都展现出持续但非爆发性的增长,首先是传统二手车市场的车辆审核以及车辆流转问题不透明,其次互联网和传统二手车的结合依然重视线下交易场景的打造,车辆的买,用,以及服务整条产业链对用户体验影响深刻。谭冠宇认为,随着金融对二手车市场渗透加强,金融+二手车市场需要的解决方案是将线上流程和线下把控完整匹配。

  闪闪金融的线上流程在提车前仅需提交身份证,驾照及信用卡信息,系统对接前端的信用平台如芝麻信用,前海信用等等以及自己积累的欺诈用户黑名单系统,通过线上手段筛除一部分用户。用户在平台上提交10%~30%的首付或保证金,而车辆放款周期在3-5天左右。快速是闪闪金融的差异化竞争优势,谭冠宇告诉猎云网,闪闪金融非常重视线下的车辆改造和车辆跟踪服务。

  “当车被有效控制的时候,租赁其实是正向发展的。”谭冠宇对产品的理解是:租赁的核心问题是车作为财产标的是否被有效的保全。二手车金融市场最核心的问题是市场内的欺诈非常专业, 车辆作为损耗性动产,对于车辆损耗性的预估以及布局相关的对冲手段是市场化的融资租赁公司的核心竞争力。谭冠宇对此的理解是把车管住,确保车的残值要始终大于产品的贷款余额。“当我能控制住车的时候,公司就能把握住风险。”

  所以在每辆车出售之前除了对车辆进行检测之外,还对车辆进行安全改造——安装GPS设置电子围栏。谭冠宇说,“一旦车辆的行驶轨迹超过电子围栏设限,后台警报启动我们就会密切的关注这辆车。”闪闪金融GPS系统从2008年开始积累和试验搭建,谭冠宇笑称:这是和骗子教学相长的过程,更新GPS并不断延长欺诈用户对于定位系统的拆解时间。

  目前闪闪金融的风控体系有三点:

  1.通过大数据对初期车辆进行筛选和车辆追踪,因此当车出现风险的时候能够很快的定位到车辆。

  2.建立线下收车网络进行车辆追踪和车辆服务。

  3.建立小贷公司以及租赁公司联盟,解决行业痛点。决定风险的核心是在能够在司法和自己团队的努力之下快速寻回车辆。

  谭冠宇坦言,目前依然无法通过大数据百分之百的解决车辆的风险问题,数据能够解决一半的问题,如车辆追踪,车辆筛选等等,但是线下网络的建立是针对中国二车市场的复杂现状设立的。” 目前除了使用市场上第三方征信公司提供的标准化产品,闪闪金融还将积累的线下的标准化数据串联起人+车的动态积累的核心数据。而车辆一旦被认定为欺诈,全国的收车网络需要快速相应定位车辆并联合联盟进行车辆找回。

  闪闪车贷依然切入到交易环节中,平台车辆是与二手车商合作的。谭冠宇认为这样能够为车商以及销售团队建立起双赢局面——加速车辆流转以及布局线下收车网络。谭冠宇表示,未来希望能够为用户提供相对标准化的解决方案,减少决策成本。“在租和买之间的决策成本显然是租车更小一点,在租车使用时的考虑点在里程数,外观,车辆安全性的几大标准值之间。这将是用户的未来的主要需求。与此同时,闪闪金融在车后服务上强调“感知用户服务”。谭冠宇认为赚取风险期差并不能够作为产品的核心诉求,最重要的是增加车辆的流转。闪闪金融在车辆租赁周期过后还提供上门保养,打包购买保险,车辆事故临时代步等服务,为用户提供额外的价值。“汽车后市场的核心能量是串联起车辆的驾驶和使用。”

  谈到未来的发展,谭冠宇认为随着市场的完善和使用场景的丰富,未来以租代购能够满足越来越多的人的天然需求,降低车辆处置成本,有效盘活资产。闪闪金融定位的目标用户是二线城市的中小企业的员工和企业主,谭冠宇认为,金融产品的核心是找到能够承受风险的差异化用户,快速布局市场。闪闪金融针对二三线城市的增量市场以及用户收入结构都提出了解决方案。

  二手车消费金融是一个万亿级的市场,总量和渗透率都在快速上涨,预计到2020年中国二手车的交易总量将会突破2000万台。但是目前市场较为分散,巨头的竞争格局尚未形成。春泉创投常襄冰告诉猎云网,闪闪金融最吸引人的一点是对于二手车市场线下的深度认知,二手车市场是个脏苦累的行业,但这也是这个行业的门槛。此外,闪闪金融的互联网背景和深耕线下市场的团队也是春泉非常看重的。新的一年春泉也将继续投资相关金融领域,借助金融服务优化经销商运营结构,借助汽车金融推动二手车行业升级。

  闪闪金融CEO谭冠宇曾参与从零筹建平安好车,曾任二手车业务及产品运营中心总经理,在平安集团先后承担车险、贷款、支付、信用卡等多领域工作,积累超过12年互联网及金融业务 产品及运营经验。CRO马玉是保君租车创始人,后担任凹凸租车风控技术总监,帮助凹凸租车完成国内p2p租车高端市场布局,全国租车行业风险控制连动发起人。(来源:猎云网)